借金で苦しむ人の救世主！知っておきたい債務整理でできること

債務整理は借金問題を抱える人には無関係ではない

債務整理は弁護士に依頼をし法的に借金問題を解決する手段です。弁護士を利用するということ、費用もかかるということで、どうしても自分とは無縁だと考えてしまう人も少なくありません。そのため本当は債務整理をすればもっと楽になる、完済も夢ではないような状態なのにそれをせず一人で苦しみ続けるというケースもあります。

借金問題を抱えていて自力での返済が難しいという場合には、誰もが債務整理を検討すべきだと言えるでしょう。弁護士費用は分割も可能なので、利息のつく借金をいつまでも払い続けるよりも債務整理を行い借金問題を解決して弁護士費用を支払う方が、長い目で見れば得であるケースが多いと考えられます。

また債務整理と言うと自己破産、なんていうイメージをお持ちの方もいらっしゃるでしょう。しかし実際には自己破産以外に複数の方法で債務整理は可能です。つまり自己破産まではしたくないという場合には他の自分の状況にあった方法で借金の問題を解決できるのです。このことを知っていれば、多くの人が債務整理を検討しようと思えるのではないでしょうか。

具体的に債務整理で何ができるのか

利息のカット

まず債務整理の任意整理と呼ばれるもの、特定調停と呼ばれるものでは利息のカットができます。元本までは減らせないものの、利息が減るだけでもかなり負担が減るという方は多いでしょう。任意整理は1社あたり数万円でできますし、特定調停は弁護士を通さず自分で裁判所に申し立てて手続きをする事も可能です。任意整理も特定調停も比較的手軽にできると覚えておきましょう。

借金の減額

個人再生という債務整理を行えば、借金の大幅な減額ができます。500万円以上の借金がある場合には、抱える借金の5分の1の金額まで減額が可能です。そして借金が500万円以下であれば、今抱えている借金を100万円まで減額できます。減額後には3年から5年で返済をしないといけない、弁護士費用が30万円以上かかるなどの条件はあるものの、高額な借金をここまで減らせるというのは大きなメリットです。

また個人再生の場合には財産の差し押さえもありません。自己破産まではいかずに多額の借金を返したいという方には非常におすすめ度の高い債務整理だと言えるでしょう。

借金の帳消し

自己破産という言葉自体は多くの人が耳にした経験があるでしょう。自己破産では借金を帳消しに、ゼロにできます。収入がない、自分の収入に対してあまりにも借金の金額が大き過ぎるなんていう場合にはこの自己破産を選択すべきです。財産は差し押さえられてしまいますが、マイナスの借金をゼロにできるというのは究極の救済措置であることは間違いありません。

また自己破産というと借金が数百万円や数千万円ある人が行うものというイメージがある方もいらっしゃるかもしれませんが、それは大きな間違いです。というのも、収入の3倍の借金があればもう自己破産圏内と言われています。自分の収入と借金の金額の割合で自己破産すべきかどうかは考える必要があると覚えておきましょう。

払いすぎたお金を取り戻す

今ある借金に対するものではなく、過去に完済した借金の中で払いすぎてしまった分を取り戻すための債務整理もあります。それは、過払い金請求と呼ばれるものです。利息制限法と出資法の上限金利に差がありグレーゾーン金利が発生していた頃に借金があった方は、現在の法律と照らし合わせると結果的に利息を払いすぎているケースがあります。

その場合、現在の上限金利で利息を再計算し、払いすぎた分は過払い金請求で取り戻せます。グレーゾーン金利があった時からの借金を今も払い続けている場合には、完済後にあわせてこの過払い金請求も行うことをおすすめします。